2018年4月3日 星期二

【美股】美國券商第一證券(Firstrade)開戶流程完整教學懶人包


如果想買美股,有許多海外券商可供選擇(延伸閱讀:投資新手看過來!海外券商總整理,看完後立馬選對適合自己的券商!),但美國券商第一證券(Firstrade)通常是許多新手的選擇,原因如下:

(1)低廉手續費:
每筆交易僅2.95美元,比嘉信理財的4.95美元低,也比TD Ameritrade的每筆6.95美元低很多。

(2)開戶簡便快速:
開戶大約5分鐘內完成,且開戶文件都可線上提交。

(3)無存款門檻及帳管費:
Firstrade沒有設定最低存款金額,也無帳管費,較適合小資族;相較之下,盈透至少需存1萬美元,而嘉信理財最低存款門檻甚至需2.5萬美元


若確定要在Firstrade開戶,請記得先向開過戶的朋友索取「推薦信」,推薦者與被推薦者都能同時受惠。這是因為Firstrade 2018年推出的優惠活動中,持有Firstrade帳戶者推薦的朋友開戶並存入資金後,推薦者可得到$50,被推薦者也會得到新開帳戶的優惠。

以下優惠內容期間為2017/9/19~2018/5/31,為避免來不及更新,詳情請以官網為主,其具體優惠與資格如下:
  • 開戶後30天內存入$2,000或以上金額,可獲得500次免傭金交易優惠。
  • 開戶後30天內存入$25,000或以上金額,可獲得$100現金回饋 + 500次免傭金交易。
  • 開戶後30天內存入$50,000或以上金額,可獲得$200現金回饋 + 500次免傭金交易。
  • 開戶後30天內存入$100,000或以上金額,可獲得$300現金回饋 + 500次免傭金交易。

如果你身邊剛好沒有朋友開過戶,也歡迎找喬王推薦,未來如果有任何關於開戶或美股投資問題,都能隨時找到我和你一起討論。


2018年3月30日 星期五

【理財】想買房卻不知合理房價?估價資源大公開,看完後你也能變成估價大師!




「喬王,這間房子可否幫我估一下價格?」

最近陸續接到很多朋友(或朋友的朋友)委託我幫忙估算房價,剛開始秉持著「交朋友」與「做功德」的心態,免費幫助不少人在買房前估算合理的房價,但久而久之發現大家「呷好道相報」,舉手之勞反而讓我有點吃不消,尤其是遇到同一投資客連續委託估算超過20間以上的物件...

另一方面,我也發現許多真正需要協助估價的自住客,因為不懂在買房前運用資源估算合理的房價,導致被仲介或賣方牽著鼻子走,最後買貴而欲哭無淚的情形。

所以,基於上述種種原因,喬王決定一次匯整出常用的估價工具,希望可以幫助到真正需要幫助的朋友。

2018年3月11日 星期日

【美股】投資新手看過來!海外券商總整理,看完後立馬選對適合自己的券商!

「喬王,快來救救我!海外券商這麼多,到底要怎麼選擇啊!」

如果你是美股新手,而且有這項煩惱,那麼這篇絕對是專門為你寫的文章!


老實說,喬王第一次投資美股時,也查了很多海外券商資訊,搞得頭昏腦脹又人仰馬翻。

為了不讓大家重蹈覆轍,喬王決定不藏私地把辛苦查到的資訊公開,希望大家看完後能更了解各家海外券商的優劣勢,進而找到適合自己的海外券商。

首先,先拿出本人最有誠意的總整理讓大家快速比較,有興趣瞭解特定券商資訊的朋友,可再繼續往下看。

(PS: 除了盈透以外,其他家券商融資利率資訊不容易查找,且容易變動,故其他券商融資利率皆參考網友整理資訊,有融資需求者請自行到官網查詢)

↓點擊可放大

2018年2月28日 星期三

【理財】複委託券商比較,開戶買美股前你必須知道的這件事!

「如果我想買美股,該開海外券商?還是國內複委託券商?

投資美股時,多數人都會遇到開戶這個大問題,喬王也不例外。想當初喬王搞懂這件事,同時開了海外券商及複委託券商,又花了很多時間查詢書籍及網路資料,最後決定將這些經驗記錄在這篇文章中。

網路上有不少人批評複委託的高費用,因此對複委託嗤之以鼻,倘若有新手詢問此問題,一律建議開海外券商,原因無非是:「交易成本較低,當然比較划算!」

然而,這真的是標準答案嗎?

喬王還是老話一句,這世上沒有所謂的標準答案!


2018年2月20日 星期二

【理財】提前還房貸?不懂銀行遊戲規則,小心被罰高額違約金!

「喬王,我想轉貸或賣房,但還沒過綁約期,違約金會怎麼計算?」

身邊有不少朋友,在買房貸款前常會遇到各種疑難雜症,但一般人畢竟不了解違約金,所以貸款前很少會問到違約金問題,通常都是在貸款後才發現:原來貸款所綁的違約金,竟然會這麼「綁手綁腳」!

只有少數較具經驗的投資客朋友,在貸款前就會精明地和房貸專員談好違約金條件...



由於房貸商品對於銀行而言,屬於長期收入,因此為了留住客戶維持獲利,貸款契約中都會要求一定期間內不可提前清償本金,否則會有違約金」,所以消費者等於是被綁約」,不能隨意大額還款,也不能隨意轉貸或將房子賣掉,不然對銀行而言可能變成賠本的商品。

2018年2月11日 星期日

【基金】高收益債券基金穩賺不賠?領取固定配息前,你不得不知的信用評等!

「喬王,最近看到高收益債基金的配息有8~10%,我該不該投資呢?」

固定收益型的金融商品因為有穩定配息,常受到許多人的喜愛,拿來當作創造被動收入固定現金流的工具,而台灣也有很多民眾特別喜愛高收益債券基金(簡稱高收債基金)。

假設先撇開「配息配到本金」及「共同基金高手續費」議題,請問投資這些金融商品前,你會先看配息率(或殖利率或報酬率)有多高?還是違約率有多高?

小心高報酬的糖衣下,往往也隱藏了高風險的毒藥

所以,知道配息率的第一層次問題後,我們還必須問第二層次問題:信用評等是多少?有多少機率會企業會倒債?

2018年1月31日 星期三

【理財】2018年Q1現金回饋信用卡比一比,哪一張最划算?


隨著2018年的到來,不少讀者開始來信詢問2018年有何推薦的現金回饋信用卡。

去年澳盛銀行曾推出高達5%現金回饋的信用卡,可惜因為併入星展銀行而停發新卡,後來國泰世華、渣打等銀行紛紛推出高現金回饋信用卡搶市,導致現金回饋信用市場又重新大洗牌了一次。

不過,提醒一下大家,現金回饋信用卡絕對不是回饋%愈高愈好,還需注意以下重點:
@消費模式:找出適合自己消費習慣的卡別(如線上購物、海外旅遊等)
@年費門檻:回饋高但年費高的卡別,使用後未必划算。
@新戶好禮:有些卡別推出的新戶刷卡禮價值高,換到賺到!

首先,先總結2018年熱門的現金回饋信用卡名單,如果對那張卡有興趣,可在繼續往下查詢對照優惠詳情。(如果你有較多時間,也可自行透過Money 101搜尋比較)

@海外旅遊族
匯豐現金回饋卡(2.22%)元大鑽金卡(2.2%)
華南旅鑽卡(2.2%)、國泰世華現金回饋御璽卡(2%)

@國內消費族
渣打現金回饋卡(1.88%)匯豐現金回饋卡(1.22%)元大鑽金卡(1.2%)

@網路購物族
國泰KOKO COMBO iCash卡(5%)台新@GOGO卡(3.5%)(註)
兆豐e秒刷(4%)富邦數位生活卡(2%)

@來回通勤族
花旗現金回饋卡(1.5%)


註:台新@GOGO卡需滿足3種特定條件才能享有最高3.5%現金回饋

2018年1月3日 星期三

【看屋筆記21】肉眼即可辨識的海砂屋

看了數十間房子,這次的看屋經驗最令我印象深刻。

下班後,同事們相約在三重吃薑母鴨,但因為當晚我已約了朋友和仲介在蘆洲看屋,所以吃了一碗麵線、鴨血和貢丸,又喝了幾口湯後,只能含淚告別這頓澎湃的大餐前往看屋了...

今晚要看三間房子,其中第二間印象最讓人深刻,所以我先寫這篇。

跟隨著仲介的腳步,我和朋友來到永平街的巷弄內。爬上階梯到5樓的途中,可看出樓梯間除了明顯的壁癌外,油漆脫落的異常嚴重,甚至還有奇怪的突起處,讓人覺得有點怪怪的。

進屋後,一位婦人熱情地和我們打招呼,看了仲介給的資料後,可得知這是第一手屋主的房子,因為房子蓋完後,屋主就持有至今大約29年。

環顧了屋子的各個地方,我和朋友愈看愈覺得這間房子不尋常的地方...

首先,浴室磁磚明顯膨脹凸了出來。



2017年12月14日 星期四

【基金】高配息基金=好基金?一分鐘學會判斷配息是否配到本金!學完後立馬檢視自己的配息基金是否健康吧!


很多投資人喜歡高配息基金,但高配息基金就代表是好基金嗎?

今日放假在家,剛好也看到某位理財顧問前輩在LINE群組問了和高配息基金相關的問題:

請教各位投資先進,這支基金的近五年績效如何?配息是否來自本金?

此話一出,只見另一位前輩補充了這檔基金的基本資訊,雖然知道這檔基金「有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金」,但仍無法得知「有多少配息來自本金」的答案。



2017年12月10日 星期日

【看屋筆記20】銀行估價怎麼判斷?房仲告訴你的,別輕易相信!



最近在蘆洲看房時,房仲傳了以下這張照片給我,說:「這是XX銀行傳給我的,新北市蘆洲區XX街,銀行估價一坪28~31萬!」


看完後,我忍不住大笑!還好房仲是用照片傳給我看,而不是現場拿給我看,不然應該對她很失禮...

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